MysteryA. Наша жизнь

Вот такой вопрос я получила сегодня от своего друга
Подумав, что данный вопрос будет интересен многим, решила рассказать про овердрафт тут.
Хочу сразу сказать, что описывать про овердрафт буду на примере АСБ “Беларусбанк”.

Итак, любой держатель пластиковой карточки банка имеет возможность получить овердрафт, так называемый кратковременный кредит. Правда банк может отказать в данной услуге, но обычно это происходит по очень важным причинам.

Что для этого нужно сделать:
Обязательно появиться на филиале, где открывался карт-счет, и заключить дополнительное соглашение на возможность пользования овердрафтом! Иначе он никогда у Вас просто так не появится.

Сотрудник операционного отдела или специалист пластиковых карточек, в случае, когда карт-счет был открыт достаточно давно, посмотрев по выписке, сможет сказать максимальную сумму овердрафта. Для того, чтобы облегчить эту процедуру, и мягко говоря, ускорить процесс подписания договора, можно заранее в бухгалтерии предприятия, если карточка под зарплату, взять справку о доходах, по-моему, сейчас нужна справка о доходе за последние три месяца (чтобы наверняка, можно взять за полгода )

Также сотрудник банка обязан ознакомить Вас с условиями пользования овердрафта. Вы просто обязаны узнать под какой процент дается этот краткосрочный кредит (на сегодня он составляет 17% годовых, но эта процентная ставка может уменьшаться или увеличиваться, в зависимости от решения банка). Еще Вы должны знать то, что при снятии наличных денежных средств с карточки, когда уже все Ваши сбережения были израсходованы и сумма снятия идет с овердрафта, т.е. Вы начинаете пользоваться деньгами банка, Вы платите процент за обналичку (на сегодня это 1%), при этом безналичные операции с овердрафта не облагаются процентом, т.е. вы можете снять под ноль свои деньги и далее оплачивать покупки в магазине с овердрафта, в таком случае Вы не платите процент за обналичку, но, тем не менее, платите за пользование овердрафтом, ведь им-то Вы пользуетесь

Когда Вы все это узнаете и подпишите дополнительное соглашение, с указанием суммы овердрафта, то в течение суток (в крайнем случае, двух, а если вы подписывали в пятницу, то в понедельник) Вы сможете пользоваться суммой овердрафта.

Расчет процентов за пользование овердрафтом насчитывается в конце месяца, с поступающих денежных средств на счет в первую очередь списывается сумма основного долга (сумма выбранного Вами овердрафта), а потом процентов. Если денег не хватило на проценты, то списывается часть, и в дальнейшем с поступлений, если сумма процентов уже насчитана списывается до тех пор, пока супмма долга по процентам не станет равна нулю.

Собственно: “Почему сумму овердрафта дают в размере чуть меньшем, чем сумма зачислений на счет?” Да, чтобы погасить и сам овердрафт и порценты за его пользование!

Понятие просрочки достаточно странное и запутанное, но в общих чертах это звучит так:
На конец месяца Вы выбрали всю сумму овердрафта, и сейчас у вас вроде как “-300 тысяч” на счете, т.е. необходимо погасить сумму овердрафта в течение расчетного периода (расчетный период = месяц + 15 дней) иначе Вы будите вынесены на просрочку, т.е. с Вас будут списаны в итоге повышенные проценты за пользованием овердрафтом.

Еще есть такое понятие, как несанкционированный овердрафт, это когда вы тем или иным способом, кои есть в банковской сфере, снимаете денег больше, чем Вам доступно вместе с овердрафтом.
Например: у Вас на счете 100 тысяч Ваших кровно заработанных и 300 тысяч овердрафта, т.е. при просмотре своего остатка в банкомате или инфокиоске Вы увидите доступный остаток на сумму в 400 тысяч.

Да! Сумма овердрафта всегда идет вместе с суммой Ваших личных денежных средств. Так что для того, чтобы узнать, сколько же денежек Ваших, необходимо произвести не особо затруднительные вычисления, просто от той суммы, которую Вы видите вычесть сумму овердрафта (сумма овердрафта оговорена в доп. соглашении и без Вас, её никто не сможет поменять)

Итак, возвращаясь к несанкционированному овердрафту, если у вас доступный остаток 400 тысяч, и Вы решили купить/снять доллары со своей карточки, и сняли все, что могли. В таком случае, за счет различия курсов валют Вы можете попасть в несанкционированный овердрафт, т.е. может получиться ситуация, когда Вы на самом деле снимите не 400 тысяч, а 405 тысяч. Чревато это тем, что проценты за несанкционированный овердрафт на-а-амного более драконьи.

Если Вы считаете, что сумма овердрафта выбирается раз и на всю жизнь, то это не так. Сумму овердрафта можно изменить, например Вас повысили в должности и доходы Ваши выросли, соответственно можно заключить новое дополнительное соглашение, на другую сумму овердрафта.

В случае, когда Вы решаете, что хватить, баста, больше никогда овердрафтом не пользуюсь и незачем он мне вообще, Вы приходите на филиал, и пишите заявление на обнуление овердрафта.

Кажется всё, если есть вопросы, или кто-то заметить неточности, то жду комментариев.

P.S. Да, я тут описала овердрафты под пластиковую карточку, на которую зачисляют зарплату, но можно получить овердрафт и на валютную/мультивалютную пластиковую карточку под любую валюту в которой открыт карт-счет.

Trackback URI | Comments RSS